SBI, PNB और Canara Bank के 5 नए Rules: हर Customer के लिए जानना जरूरी
क्या आप State Bank of India (SBI), Punjab National Bank (PNB), या Canara Bank के ग्राहक हैं?
अगर हाँ, तो आपको Banking Sector में हुए हालिया बदलावों के बारे में जानकारी होना बहुत आवश्यक है। Reserve Bank of India (RBI) और इन प्रमुख सरकारी बैंकों ने ग्राहकों की सुरक्षा (Security) और सुविधा को ध्यान में रखते हुए कुछ नए नियम लागू किए हैं। इन Updates को नज़रअंदाज़ करने पर आपको अनावश्यक Penalty या परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है।
यहाँ जानिए उन 5 बड़े बैंकिंग बदलावों (Major Banking Rules) के बारे में, जो 2025 के अंत तक सभी Account Holders के लिए महत्वपूर्ण हैं।
1. Minimum Average Balance (MAB) पर बड़ी राहत
बैंक ग्राहकों के लिए सबसे अच्छी खबर Minimum Average Balance को लेकर है।
- The Update: रिपोर्ट्स के अनुसार, PNB और Canara Bank जैसे बैंकों ने सेविंग अकाउंट में मिनिमम बैलेंस maintain न करने पर लगने वाली Penalty को या तो पूरी तरह हटा दिया है या काफी कम कर दिया है।
- Impact on Customers: पहले अगर आपके खाते में तय सीमा (जैसे ₹1000 या ₹2000) से कम राशि होती थी, तो बैंक भारी Charges काट लेते थे। अब इस नए नियम से सामान्य ग्राहकों को बड़ी राहत मिलेगी।
Note: अपने specific account type के लिए बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर rules जरूर चेक करें।
2. Bank Locker Rules: नुकसान पर मिलेगा Compensation
बैंक लॉकर में रखे आपके कीमती सामान की सुरक्षा को लेकर RBI ने नियम सख्त कर दिए हैं।
- Liability Update: नए नियमों के मुताबिक, अगर बैंक में Fire (आग), Theft (चोरी), Building Collapse या बैंक कर्मचारियों द्वारा किए गए Fraud की वजह से लॉकर के सामान का नुकसान होता है, तो बैंक अपनी जिम्मेदारी से पीछे नहीं हट सकता।
- Compensation Limit: बैंक को ग्राहक के Annual Locker Rent का 100 गुना तक मुआवजा (Compensation) देना पड़ सकता है।
- Action Required: अगर आपने अभी तक बैंक के साथ New Locker Agreement साइन नहीं किया है, तो तुरंत अपनी ब्रांच में संपर्क करें।
3. ATM Withdrawal Charges में बदलाव
डिजिटल इंडिया के दौर में Cash transactions कम हो रहे हैं, लेकिन ATM का इस्तेमाल अभी भी जरूरी है। अब ATM नियमों में कुछ बदलाव हुए हैं।
- Free Limit: आपको हर महीने कुछ निश्चित Free Transactions मिलते हैं (जैसे अपने बैंक के ATM पर 5 और अन्य बैंकों के ATM पर 3)।
- New Charges: फ्री लिमिट खत्म होने के बाद, आपको प्रत्येक कैश निकासी पर लगभग ₹21 + GST का चार्ज देना होगा।
- Recommendation: एक्स्ट्रा चार्ज से बचने के लिए कैश निकालने के बजाय UPI या RuPay Cards का अधिक उपयोग करें।
4. Positive Pay System (PPS) चेक पेमेंट के लिए
चेक फ्रॉड (Cheque Fraud) को रोकने के लिए, Positive Pay System अब High-Value Cheques के लिए अनिवार्य (Mandatory) किया जा रहा है।
- The Rule: अगर आप ₹50,000 या उससे अधिक का चेक किसी को जारी करते हैं, तो आपको बैंक को पहले सूचित करना होगा।
- Process: आपको चेक नंबर, तारीख, अमाउंट और Payee का नाम Net Banking, Mobile App या SMS के जरिए बैंक को वेरीफाई करना होगा।
- Risk: अगर आप 'Positive Pay' डिटेल्स सबमिट नहीं करते हैं, तो क्लीयरिंग के समय आपका चेक Reject या Dishonor हो सकता है।
5. Inactive Accounts और Nomination की सुविधा
अक्सर हम अपने पुराने खातों को भूल जाते हैं, लेकिन अब बैंक इसके लिए नए प्रोटोकॉल फॉलो कर रहे हैं।
- Inactive Accounts: अगर किसी खाते में 12 महीने या उससे अधिक समय तक कोई लेनदेन (Transaction) नहीं होता है, तो उसे 'Inactive' माना जाएगा। इसे दोबारा शुरू करने के लिए Re-KYC की प्रक्रिया पूरी करनी होगी। अब बैंक अकाउंट फ्रीज करने से पहले ग्राहक को SMS/Email के जरिए Alert भेजेंगे।
- Nomination Update: ज्वाइंट अकाउंट्स और लॉकर्स में अब आप 4 Nominees तक जोड़ सकते हैं, जिससे भविष्य में क्लेम सेटलमेंट (Claim Settlement) में परिवार को आसानी होगी।
निष्कर्ष (Conclusion)
ये सभी Banking Updates बैंकिंग सिस्टम को और अधिक पारदर्शी (Transparent) और सुरक्षित बनाने के लिए हैं। चाहे वह Locker Agreement हो या Positive Pay System, इन नियमों का पालन करना न केवल आपको सुरक्षित रखेगा बल्कि अनचाहे नुकसान से भी बचाएगा।
हमारी सलाह: आज ही अपने बैंक की Net Banking चेक करें या ब्रांच विजिट करके सुनिश्चित करें कि आपका KYC अपडेटेड है।
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